Com uma margem de 40%, os créditos consignados para Auxílio Brasil dão um fôlego à população

Mais uma boa notícia para quem está precisando de financiamento mas fica preocupado pelas taxas de juros cobradas nos bancos nas diversas modalidades oferecidas de empréstimo pessoal.

Acontece que o Governo Federal finalmente sancionou a Lei N°14.342 de 2022, pela qual o valor mínimo do benefício Auxílio Brasil passa a ser de R$400 para cada família beneficiária de forma permanente. Essa regulamentação também foi aprovada pelo Plenário do Senado e publicada no Diário Oficial da União. É bom lembrar que, antes dessa lei, a proposta inicial do Governo estabelecia que aquele mínimo fosse pago apenas até dezembro deste ano

Desse jeito, por virar uma prestação permanente, quem recebe o Auxílio Brasil (continuador do antigo Bolsa Família) poderá contratar o crédito consignado utilizando o valor do benefício para o seu pagamento e aproveitando as boas condições que esse tipo de empréstimo oferece.

O crédito consignado é uma modalidade de crédito pessoal que costuma ter as taxas de juros mais econômicas do mercado financeiro. A lógica do empréstimo é simples: logo depois de contratar e receber o dinheiro solicitado, o banco ou instituição financeira irá descontar automaticamente as parcelas de devolução da folha de pagamento ou do benefício, segundo o caso.

O fato do Banco ter uma fonte de ingressos de onde se cobrar, faz com que o risco de inadimplência seja bem mais baixo e, portanto, os juros também descem.

O consignado oferece três modalidades:

• Consignado do Setor Privado: pode solicitar este crédito quem está com carteira de trabalho assinada em alguma instituição ou companhia do setor privado.
• Consignado do Setor Público: reservada para funcionários dos Governos Federal, estaduais ou municipais, ou de qualquer organismo do setor público.
• Consignado INSS: nesse caso é apenas pode contratar quem seja aposentado ou pensionista do Instituto Nacional de Seguridade Social (INSS).

Com a nova lei, agora também os beneficiários do Auxílio Brasil ingressam na lista dos habilitados a contratar.

Aumento da margem consignável

Mais uma novidade tem a ver com a ampliação, feita pelo governo, da margem de renda consignável para esse tipo de crédito.

A margem indica o percentual máximo dos ingressos de cada pessoa que podem ser comprometidos para o pagamento e devolução do crédito. Atualmente, ela passou de 35% para 40%. Isso quer dizer que, por exemplo, se uma pessoa recebe R$1000 por mês, ela não poderá se endividar por mais de R$400 reais mensais (40% de R$1000).

No entanto, a medida estabelece que 5% dessa margem só poderá estar comprometida para o pagamento do cartão de crédito consignado, e o restante 35% para empréstimos pessoais.

Realmente trata-se de uma boa opção, especialmente numa época de incremento nas taxas de juros, produzido pelo constante aumento da Taxa Selic (a taxa básica de juros) por parte do Banco Central.

A modo de exemplo, vamos tomar como referência o Banco do Brasil e comparar: a taxa de juros ao ano, no caso do crédito consignado do INSS é de  24,84%, no entanto, o crédito pessoal não consignado, no mesmo banco, cobra uma taxa anual de  58,86%, mais do dobro.