Juro no crédito livre cai a 35,9%, diz BC; taxa do cheque especial cai a 305,9%

A taxa média de juros no crédito livre caiu de 36,9% ao ano em setembro para 35,9% ao ano em outubro, informou nesta quarta-feira, 27, o Banco Central. Em outubro de 2018, essa taxa estava em 38,0% ao ano.

Para pessoa física, a taxa média de juros no crédito livre passou de 51,3% para 49,7% ao ano de setembro para outubro, enquanto para pessoa jurídica foi de 17,8% para 17,6% ao ano.

Entre as principais linhas de crédito livre para a pessoa física, destaque para o cheque especial, cuja taxa caiu de 307,6% ao ano para 305,9% ao ano de setembro para outubro. No crédito pessoal, a taxa passou de 41,5% para 38,1% ao ano.

Desde julho do ano passado, os bancos estão oferecendo um parcelamento para dívidas no cheque especial. A opção vale para débitos superiores a R$ 200.

A expectativa da Federação Brasileira de Bancos (Febraban) era de que essa migração do cheque especial para linhas mais baratas acelerasse a tendência de queda do juro cobrado ao consumidor.

Em junho de 2018, antes do início da nova dinâmica, a taxa do cheque especial estava em 304,9% ao ano. Nas últimas semanas, o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, tem sinalizado com a intenção de promover uma reestruturação no cheque especial.

Os dados divulgados nesta quarta-feira pelo Banco Central mostraram ainda que, para aquisição de veículos, os juros foram de 19,8% ao ano em setembro para 19,7% em outubro.

A taxa média de juros no crédito total, que inclui operações livres e direcionadas (com recursos da poupança e do BNDES), foi de 24,5% ao ano em setembro para 23,9% ao ano em outubro. Em outubro de 2018, estava em 24,5%.

ICC

Já o Indicador de Custo de Crédito (ICC) caiu 0,1 ponto porcentual em outubro ante setembro, aos 21,1% ao ano. O porcentual reflete o volume de juros pagos, em reais, por consumidores e empresas no mês, considerando todo o estoque de operações, dividido pelo próprio estoque.

Na prática, o indicador reflete a taxa de juros média efetivamente paga pelo brasileiro nas operações de crédito contratadas no passado e ainda em andamento.

Spread

O spread bancário médio no crédito livre caiu de 30,8 pontos porcentuais em setembro para 30,3 pontos porcentuais em outubro, informou o Banco Central.

O spread médio da pessoa física no crédito livre foi de 45,0 para 43,9 pontos porcentuais no período. Para pessoa jurídica, o spread médio passou de 12,0 para 12,3 pontos porcentuais.

O spread médio do crédito direcionado permaneceu em 4,2 pontos porcentuais na passagem de setembro para outubro.

Já o spread médio no crédito total (livre e direcionado) foi de 19,4 pontos porcentuais para 19,2 pontos porcentuais no período.

Inadimplência

A taxa de inadimplência no crédito livre permaneceu em 3,9% na passagem de setembro para outubro, informou o Banco Central. Em outubro de 2018, a taxa estava em 4,1%.

Para pessoa física, a taxa de inadimplência seguiu em 5,0%. Para as empresas, a taxa permaneceu em 2,5%.

A inadimplência do crédito direcionado foi de 2,0% para 1,9% na passagem de setembro para outubro.

Já o dado que considera o crédito livre mais o direcionado mostra que a taxa de inadimplência foi de 3,1% para 3,0%.

Endividamento

O endividamento das famílias brasileiras com o sistema financeiro ficou em 44,8% em setembro, ante 44,7% em agosto, informou o Banco Central. Se forem descontadas as dívidas imobiliárias, o endividamento ficou em 26,2% em setembro, ante 26,0% em agosto.

O cálculo do BC leva em conta o total das dívidas dividido pela renda no período de 12 meses. Além disso, incorpora os dados da Pesquisa Nacional de Amostragem Domiciliar (Pnad) contínua e da Pesquisa Mensal de Emprego (PME), ambas do IBGE.

Segundo o BC, o comprometimento de renda das famílias com o Sistema Financeiro Nacional (SFN) atingiu 20,6% em setembro, ante 20,7% em agosto. Descontados os empréstimos imobiliários, o comprometimento da renda ficou em 18,4% em setembro, mesmo patamar de agosto.

Concessões

As concessões no crédito livre subiram 0,7% em outubro ante setembro, para R$ 336,2 bilhões, informou o Banco Central. Houve avanço de 13,5% em 12 meses até outubro.

No crédito para pessoas físicas, as concessões subiram 5,2% em outubro ante setembro, para R$ 192,8 bilhões. Em 12 meses até outubro, há alta de 15,1%.

Já no caso de pessoas jurídicas, as concessões caíram 5,0% em outubro ante novembro, para R$ 143,4 bilhões. Em 12 meses até outubro, o avanço é de 11,5%.